- پربازدیدترین ها
کش لس یا سیستم پرداخت شخصی چیست؟
دستگاه کش لس، نوع پیشرفته دستگاه عابر بانک است که در ابعاد کوچک و بزرگ امکان برداشت وجه نقد از آنها وجود ندارد. ام انتقال وجه بین بانکها را تا سقف 10 میلیون تومان در لحظه و آنی انجام میدهد.
باگسترش استفاده از کارت های بانکی و جابه جایی پول از طریق عابر بانکهای موجود ، وجود این نوع از خدمات عمومی شهری در فروشگاهها و اصناف مختلف مانند داروخانه ، کلینیک های پزشکی ،رستورانها، اماکن عمومی نظیر سینما و فرودگاه ،فروشگاهای زنجیره ایی لازم و یکی از گزینه های مهم اعتبار محلی ان مکان، شمرده میشود.
نیاز امروز بازار کشور در این روزها ،سبقت از رقبا ،حتی به اندازه یک قدم بیشتر میباشد رعایت احترام به مشتری، از 8رکن اساسی ذکر شده در ام بی ای می باشد. توجه به آسایش بیشتر در فروشگاه و ایجاد امکان جدید، در دسترس مشتری، باعث حضور دوباره و دوباره آنها در مرکز شما می گردد. همچنین داشتن امکانات به روز همیشه باعث جذب مشتری بوده و چنانچه این امکانات وسایلی باشد که همیشه در انحصار بانکها بوده است باعث شگفت زده گی مشتری می شود.
ایجاد حس خوب ،در زمان خرید، توسط مدیر فروشگاه ،از جمله وظایف اصلی ایشان می باشد. معمولا این حس عالی در کنار یک احساس امنیت ایجاد میگردد. وقتی به یک مکان ،اعتبار خوب بانکی داده شده و در آن لوازم و امکانات خاص بانکی که در دسترس همگان نیست قرارمیگیرد ،تبعا امنیت و احساس اطمینان به خرید در خریدار ایجاد میگردد.
بر اساس نیاز هر واحد صنفی دستگاههای متفاوتی در زمینه خدمات بانکی وجود دارد. برخی از اصناف کش لس را در مکان عمومی نصب میکنند تا مشتریان بتوانند از خدمات دستگاه کارت به کارت موجود استفاده نمایند.
برخی از کاربران این دستگاه را با کارتخوان‌ها اشتباه می‌گیرند. در صورتی که ما در مقاله تفاوت کارتخوان و کش لس به طور جامع این دو دستگاه را مقایسه کرده و به تفاوت‌های آنان می‌پردازیم.
در شهرهای کوچک که امکانات محدودتری برای عموم مردم فراهم است، بانک یا سایر موسسات مالی شرایط خاصی برای ایجاد امکانات پرداخت کشلس تعیین نکرده‌اند. اما تأکید ویژه‌ای بر امنیت سیستم پرداخت و حفاظت از اطلاعات کاربران وجود دارد. در این راستا، استفاده از اقدامات امنیتی مانند نظارت تصویری با دوربین‌های امنیتی از جهات مختلف برای پیشگیری از تقلب و سرقت ضروری است.
در شهرهای بزرگ، معمولاً محدودیت‌های کمتری برای نصب و راه‌اندازی سیستم‌های پرداخت کشلس وجود دارد، مگر اینکه موقعیت مکانی انتخاب شده در نزدیکی دیگر سیستم‌های پرداخت باشد که در فاصله کمتر از 200 متری قرار دارند. اگر محل مورد نظر برای استقرار سیستم پرداخت اجاره‌ای باشد، نیاز است که رضایتنامه کتبی از صاحب ملک اخذ شود تا از پشتیبانی قانونی برخوردار باشد.
اولین و مهم ترین نکته‌ای که هنگام انتخاب راهکارهای کشلس به آن باید توجه داشت، “هزینه‌های مربوط به راه اندازی و نگهداری سیستم کش لس” میباشد. از آنجا که در مرحله نخست، علاقه‌مندان به سیستم‌های کشلس باید بدانند که هزینه‌های مربوط به تهیه و پیاده‌سازی چنین سیستم‌هایی چقدر است، آنها می‌توانند با توجه به بودجه در دسترس، تصمیم‌گیری مناسبی داشته باشند.
دومین نکته مهم این است که استقرار سیستم‌های کشلس نیازمند محدودیت‌های مکانی خاصی نیست و هم برای اشخاص حقیقی و هم برای اشخاص حقوقی قابل اجراست. برای دریافت و راه اندازی یک سیستم کشلس، نیازی به مراجعه به بانک یا موسسه مالی خاصی نیست.
ممکن است بپرسید که چگونه می‌توان برای کسب و کار یا مغازه خود یک سیستم کشلس راه‌اندازی کرد؟ خوشبختانه، شرکت‌هایی وجود دارند که به طور تخصصی به ارائه و پیاده‌سازی انواع راهکارهای کشلس مشغول هستند.
نحوه کسب درآمد از سیستم‌های کشلس به این صورت است که با استفاده از این راهکارها، بر اساس میزان تراکنش‌ها و فعالیت‌های مالی، کسب‌وکار می‌تواند درصدی از مبلغ تراکنش‌ها را به عنوان کارمزد دریافت کند. با این رویکرد، کسب‌وکارها می‌توانند به صورت فعال از مزایای مالی ناشی از استقرار سیستم‌های کشلس بهره‌مند شوند.
دستگاههای کش لس در واقع دستگاههای کارت به کارت هستند که برای انتقال وجوه بین کارت‌های بانکی مختلف بدون نیاز به استفاده از پول نقد به کار می‌روند. این دستگاه‌ها با بهره‌گیری از تکنولوژی‌های پیشرفته و امنیت بالا، فرآیند انتقال وجه را سریع و مطمئن می‌سازند. دستگاههای کش لس به دلیل سهولت در استفاده و کاربری راحت، در فروشگاهها، رستورانها و سایر کسب‌وکارها به‌طور گسترده مورد استفاده قرار می‌گیرند. این دستگاه‌ها با ارائه خدمات متنوع و پشتیبانی از کارت‌های بانکی مختلف، تجربه‌ای بی‌نظیر از پرداخت‌های غیرنقدی را برای کاربران فراهم میکنند.
در اغلب موارد، مجموعه مدارک مورد نیاز برای اجرای سیستم‌های پرداخت کشلس در موسسات مختلف مالی یکسان است، و این مدارک معمولاً بر اساس دستورالعمل‌های صادره از سوی نهادهای ناظر بر فعالیت‌های مالی تعیین می‌شوند. موسسات مالی این مدارک را برای تأیید هویت و صلاحیت اپراتورهای سیستم پرداخت کشلس درخواست میکنند. مواردی مانند:
دستگاه کش لس یکی از ابزارهای پیشرفته‌ای است که برای انجام تراکنش‌های غیرنقدی در کسب‌وکارها مورد استفاده قرار می‌گیرد. این دستگاه‌ها به دلیل امنیت بالا، کاربری آسان و سرعت در انجام تراکنش‌ها، بسیار محبوب شده‌اند. در اینجا به بررسی نکات مهمی که باید در خرید دستگاه کش لس مد نظر داشته باشید، می‌پردازیم:
نوع دستگاه: دستگاههای کش لس در انواع مختلفی از جمله رومیزی، دیواری و قابل حمل موجود هستند. انتخاب نوع مناسب بستگی به نیازهای کسب‌وکار شما دارد.
کیفیت ساخت: دستگاه‌هایی با بدنه مقاوم و مواد با کیفیت بالاتر معمولاً طول عمر بیشتری دارند و در برابر ضربه و سایش مقاوم‌تر هستند.
سرعت و امنیت تراکنش: دستگاه‌هایی که سرعت بالایی در انجام تراکنش‌ها دارند و از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته استفاده میکنند، گزینه‌های بهتری برای خرید هستند.
قابلیت اتصال: دستگاههای کش لس باید قابلیت اتصال به اینترنت و سیستم‌های بانکی را داشته باشند. اتصال بی‌سیم (WiFi) و بلوتوث از جمله ویژگی‌های مفید هستند.
پشتیبانی و خدمات پس از فروش: اطمینان حاصل کنید که شرکت ارائه‌دهنده دستگاه کشلس، خدمات پس از فروش و پشتیبانی مناسبی ارائه میدهد. این امر می‌تواند در مواقع بروز مشکل به شما کمک کند.
قیمت: قیمت دستگاههای کشلس کارت بسته به ویژگی‌ها و برندهای مختلف متفاوت است. مقایسه قیمت‌ها و بررسی ویژگی‌های مختلف می‌تواند به شما در انتخاب بهترین دستگاه کمک کند.
| کارمزد مالک دستگاه | شرح خدمات |
| 14000 ریال | بابت برداشت 2 میلیون ریال |
| 4000 ریال | انتقال وجه (بدون درنظر گرفتن مبلغ تراکنش) |
| 4000 ریال | پرداخت قبوض |
| 1500 ریال | شارژ تلفن همراه |
| 1000 ریال | دریافت موجودی |
طبق راهنمایی‌های نهادهای مالی مربوطه، برای هر تراکنشی که در شبکه‌های پرداخت دیجیتالی انجام میشود، کارمزدی معین در نظر گرفته میشود، و این کارمزد به مؤسسه‌ای که تراکنش در آن انجام شده، تخصیص داده میشود.
برخی مؤسسات مالی، سیستم‌های پرداخت مشارکتی را طراحی کرده‌اند که درآمدهای حاصل از این تراکنش‌ها را بر اساس درصدی مشخص تقسیم میکنند. این درصد بسته به سیاست‌های هر مؤسسه متغیر است. به طور معمول، این مؤسسات بخش قابل توجهی از درآمد را به صاحبان سیستم‌های پرداخت مشارکتی ارائه می‌دهند، و این افراد با استفاده از سیستم‌های پرداخت خود در سود ناشی از تراکنش‌ها سهیم می‌شوند و کارمزدهای خود را به صورت دوره‌ای دریافت میکنند.
برای تراکنش‌های غیرنقدی مانند پرداخت‌های قبض، انتقال وجه و موارد مشابه نیز، مجموع درآمدها بر اساس کل تراکنش‌ها محاسبه شده و به حساب‌های مربوط به مؤسسه و صاحب سیستم پرداخت واریز میشود، که این پرداخت‌ها معمولاً به صورت ماهیانه انجام می‌شوند.
دستگاههای انتقال وجه، که به عنوان کش لس یا دستگاه کارت به کارت نیز شناخته می‌شوند، ابزارهای مدرنی هستند که امکان انتقال سریع و امن وجوه بین کارت‌های بانکی را فراهم میکنند. این دستگاه‌ها برای کسب‌وکارهایی که به دنبال ارائه خدمات پرداخت غیرنقدی به مشتریان خود هستند، بسیار مفید و ضروری هستند.
سرعت و امنیت: دستگاههای انتقال وجه به دلیل استفاده از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته و سرعت بالای انتقال وجه، از محبوبیت بالایی برخوردارند. این دستگاه‌ها امکان انتقال وجه را به صورت لحظه‌ای و با امنیت بالا فراهم میکنند.
کاربری آسان: طراحی کاربرپسند این دستگاه‌ها باعث میشود که کاربران بتوانند به راحتی و بدون نیاز به آموزش‌های پیچیده از آنها استفاده کنند.
پشتیبانی از انواع کارت‌های بانکی: این دستگاه‌ها قابلیت پشتیبانی از کارت‌های بانکی مختلف را دارند، که این امر باعث میشود تمامی مشتریان بتوانند از این خدمات استفاده کنند.
اتصال به شبکه‌های بانکی: دستگاههای انتقال وجه به راحتی به شبکه‌های بانکی و اینترنت متصل می‌شوند و امکاناتی مانند پرداخت قبض، خرید شارژ، و استعلام موجودی را نیز فراهم میکنند.
در سال 1967، شرکت لاروئه اولین دستگاه توزیع پول نقد را در لندن نصب کرد، این دستگاه با استفاده از رسیدهای کاغذی کار می‌کرد، این پیشرفت توسط جان شپرد-بارون صورت گرفت و دستگاه می‌توانست حداقل 10 پوند به کاربران پرداخت کند.
در سال 1969، کارت‌های دارای نوار مغناطیسی ابداع شدند که نقطه عطفی در استفاده از سیستم‌های پرداخت دیجیتالی بود و برای اولین بار در بانک Chemical نیویورک به کار گرفته شد.
تکامل سیستم‌های پرداخت همزمان با پیام‌های تبلیغاتی ادعا می‌کردند که با این اختراعات، نیازی به تعطیلی بانکها نیست. شرکت داکتول نیز دستگاه Total Teller را معرفی کرد که اولین دستگاه پرداخت دیجیتالی کامل محسوب می‌شد.
در ایالات متحده بیش از 2000 دستگاه این نوع عملیاتی شدند. شرکت دیبولد نیز دستگاه TABS 500 را راه‌اندازی کرد.
دستگاههای کش لس بانک ملت که برای انجام تراکنش‌های غیرنقدی طراحی شده‌اند، امکانات مختلفی را ارائه می‌دهند که می‌تواند به کسب‌وکارها و مشتریان کمک کند تا تراکنش‌های مالی خود را به صورت سریع و امن انجام دهند. قیمت این دستگاه‌ها بسته به ویژگی‌ها و قابلیت‌های آنها متفاوت است.
برای اطلاعات کامل تر می توانید به صفحه قیمت دستگاه کش لس بانک ملت مراجعه کنید اما بر اساس منابع و به طور کلی، قیمت این دستگاه‌ها معمولاً در محدوده‌های زیر قرار دارد:
برای درخواست دستگاه کش لس از بانک ملی، باید مراحل زیر را طی کنید:
بررسی نیازها و انتخاب نوع دستگاه: ابتدا نیازهای خود را بررسی کنید و نوع دستگاه کش لس مورد نظر خود را انتخاب کنید. این مرحله شامل بررسی امکانات و ویژگی‌های مختلف دستگاههای موجود در بازار و تطبیق آنها با نیازهای کسب‌وکار شما است.
ثبت درخواست اولیه: درخواست خود را به بانک ملی ارائه دهید. این درخواست می‌تواند به صورت حضوری در شعبه‌های بانک ملی یا از طریق وب‌سایت‌های رسمی مرتبط انجام شود.
ارائه مدارک مورد نیاز: مدارک زیر باید ارائه شوند:
پس از ارائه مدارک، درخواست شما توسط کارشناسان بانک ملی بررسی میشود. این مرحله ممکن است چند روز طول بکشد.
انعقاد قرارداد: در صورت تأیید درخواست، باید قراردادی بین شما و بانک ملی منعقد شود. این قرارداد شامل شرایط و ضوابط استفاده از دستگاه کش لس، کارمزدها و تسهیلات ارائه شده است.
صب و آموزش: پس از انعقاد قرارداد، کارشناس مربوطه برای نصب دستگاه به محل شما اعزام میشود و آموزش‌های لازم را ارائه میدهد
ویژگی های خرید دستگاه عابربانک از شرکت تهران خودپرداز
قبل از پرداختن به خرید یک سیستم پرداخت کشلس یا جستجو برای یافتن بهترین برند، مهم است که شما فاکتورها و ویژگی‌های اساسی یک سیستم پرداخت کشلس عالی را بشناسید.
با درک این ویژگی‌ها، می‌توانید سیستمی را انتخاب کنید که هم از نظر هزینه و قیمت مناسب با بودجه شما باشد و هم از نظر مکان مورد استفاده مناسب باشد. در زیر به برخی از مهمترین ویژگی‌های یک سیستم پرداخت کشلس خوب اشاره می‌کنیم:
همانطور که پیشتر بیان شد، راه‌اندازی یک سیستم پرداخت کشلس ممکن است نیازمند تأمین مالی باشد، و برخی از موسسات مالی ممکن است در شرایط خاص، سیستم‌های پرداخت کشلس را بدون دریافت هزینه ارائه دهند، در حالی که دیگر موسسات کل هزینه‌ها را از درخواست‌کننده دریافت میکنند.
برای ارزیابی کامل هزینه‌های مورد نیاز برای راه‌اندازی یک سیستم پرداخت کشلس، شما باید تمام هزینه‌ها را در نظر بگیرید. این هزینه‌ها شامل خرید سیستم، هزینه‌های مربوط به آماده‌سازی سایت از جمله کارهای مربوط به شیشه، بنایی و سایر نیازهای محل نصب، همچنین هزینه‌های مرتبط با تأسیسات الکتریکی مانند کندن چاه ارت، و در نهایت هزینه‌ی UPS متناسب با نیازهای باتری و قدرت شارژدهی سیستم و همچنین تفاوت‌های قیمتی بسته به برند آن میشود.
این هزینه‌ها را باید پیش از اقدام برای نصب، به دقت محاسبه و برآورد کنید تا بتوانید با دید کامل به تصمیم‌گیری بپردازید.
همانطور که پیشتر ذکر شد، برخی موسسات مالی یا بانکها شرایط واگذاری دستگاه کش لس مخصوص خود را دارند که اقدام به ارائه سیستم‌های پرداخت کشلس به صورت رایگان میکنند.
اگرچه در این شرایط، بانک یا موسسه مالی مربوطه معمولاً هزینه‌های مرتبط با دستگاه و پشتیبانی آن را پوشش میدهد، اما فرد متقاضی مسئولیت تامین مالی مرتبط با امور امنیتی و نگهداری دستگاه را بر عهده دارد.
در این مدل تعامل، سود حاصل از تراکنش‌های انجام شده توسط فرد از طریق سیستم کمتر خواهد بود و غالباً تنها 30 درصد از سود به او تعلق می‌گیرد.
هنگام بررسی خرید یک سیستم پرداخت کشلس شخصی، باید نکات کلیدی را در نظر گرفت. از جمله مهمترین این موارد، انتخاب محلی پرتردد برای نصب و تامین امنیت مناسب برای دستگاه است. عدم توجه به این نکات می‌تواند منجر به کاهش سود و تراکنش‌ها شود. همچنین، امکان خرید دستگاههای کارکرده یا ریفربیشد با قیمت پایین‌تر نیز وجود دارد، که می‌تواند هزینه‌های اولیه متقاضی را کاهش دهد.
پس از دریافت تاییدیه از موسسه مالی مربوطه، شما می‌توانید نصب سیستم پرداخت کشلس را در مکان مورد نظر آغاز کنید. مهم است که محل نصب را با دقت انتخاب کنید، اطمینان حاصل نمایید که محل انتخابی پرتردد و امنیت لازم را دارا باشد.
در هنگام نصب، رعایت کامل قوانین مربوطه ضروری است؛ به طور مثال، باید اطمینان حاصل شود که سیستم برای تمام افراد، از جمله سالمندان و کاربران ویلچری، قابل دسترسی است.
هنگام سفارش سیستم، بررسی ابعاد و سازگاری با باکس اختصاصی مهم است. توصیه میشود این کار را به یک تیم متخصص واگذار کنید تا از تطابق کامل بین سیستم و باکس و جلوگیری از هزینه‌های اضافی اطمینان حاصل شود.
مراحل آماده‌سازی محل نصب، مانند شیشه‌بری و کارهای بنایی، باید با دقت انجام شوند. همچنین، کندن چاه ارت متناسب با نیازهای الکتریکی سیستم و اطمینان از اجرای صحیح زمین‌کاری لازم است.
یک سیستم پرداخت کشلس با کیفیت باید طوری طراحی شود که امنیت بسیار بالایی داشته باشد و از هک شدن توسط هکرها، چه مبتدی و چه حرفه‌ای، محافظت شود. یکی از مهمترین ویژگی‌های یک سیستم پرداخت خوب، نبود باگ‌های امنیتی یا طولانی مدت در برنامه‌نویسی آن است.
در سطح جهانی و منطقه‌ای مانند ایران، برندهای مختلفی برای سیستم‌های پرداخت کشلس وجود دارند که ممکن است بر اساس استانداردهای مختلفی در کشورهای گوناگون رتبه‌بندی شوند. در ایران، برخی برندهای خاص بیشتر مورد توجه قرار می‌گیرند، اما مهمترین معیارها برای انتخاب یک سیستم پرداخت خوب شامل امنیت، تعمیرپذیری آسان، اصطکاک پایین، نیاز به تعمیرات نادر و دسترسی آسان به خدمات پس از فروش است.
هنگام انتخاب یک سیستم پرداخت کشلس، توصیه میشود به برندهایی توجه شود که به دلیل کیفیت بالا، پشتیبانی قوی و سهولت در تعمیر و نگهداری شناخته شده‌اند. این انتخاب نه تنها تضمین‌کننده عملکرد طولانی‌مدت سیستم است بلکه به کاهش هزینه‌های احتمالی در آینده نیز کمک می‌کند.
دستگاه کش لس به دلیل ویژگی‌های کاربردی خود در زمینه‌های مختلفی قابل استفاده است. برخی از کاربردهای اصلی این دستگاه عبارتند از:
1- سهولت در انجام امور بانکی بدون مراجعه به شعبه بانک
2- کاهش ترافیک در استفاده از دستگاه خودپرداز بانکی
3- حرکت به سمت جامعه بدون پول نقد و بهداشت بهتر
4- امکان جابجایی راحت پول
5- امنیت بالا در جابجایی
6- نصب و راه اندازی بسیار راحت
7- ابعاد کوچک و قابل استفاده در تمام ماکانهای اقتصادی
8- کاهش هزینه های مازاد بر درآمد و پرداخت مالیات بدون خطا و اضافه بر قوانین و مقررات
9- دسترسی آسان و سریع به کارهای بانکی و در نتیجه صرفه جویی در وقت هزینه های رفت و آمد و حضور بیشتر در محل کسب
10- فرهنگ سازی عدم حمل اسکناس جهت امنیت بیشتر شهروندان عزیز
در این صفحه، به طور جامع به بررسی و تحلیل دستگاه کش لس پرداختیم. این دستگاه با ویژگی‌ها و مزایای منحصر به فرد خود، می‌تواند نیازهای مختلف کاربران را در زمینه کشیدن انواع محصولات برطرف کند. با بررسی دقیق مشخصات فنی، کاربری‌های مختلف و نکات نگهداری و استفاده از این دستگاه، اطمینان حاصل میشود که انتخاب درستی برای خرید داشته باشید.
