دستگاه کارتخوان

با پیشرفت روزافزون فناوری و تکنولوژی ، دستگاه کارتخوان به عنوان یکی از ابزارهای کلیدی در فرآیندهای پرداخت و انتقال وجه بدون نیاز به پول نقد، نقش بسیار مهمی را ایفا می‌کند. با گسترش تجارت الکترونیک و روند کاهشی نقدینگی، اهمیت و استفاده از دستگاه‌های کارتخوان به شدت افزایش یافته است.

این دستگاه‌ها امکان پذیرش پرداخت‌های الکترونیکی را فراهم می‌کنند و به تسریع و سهولت در فرآیند خرید و فروش کمک می‌کنند. امروزه از صنعت خرده‌فروشی تا خدمات بانکی، از حمل و نقل تا خدمات پزشکی، دستگاه کارتخوان به عنوان یک ابزار کلیدی در فرآیندهای پرداخت جایگاه خود را پیدا کرده است. در این مقاله از وبسایت ای تی ام پوز تهران ما به بررسی عمیق‌تر نقش و اهمیت دستگاه کارتخوان ، تکنولوژی‌های استفاده شده در آن، چالش‌ها و فرصت‌های پیش روی این صنعت می‌پردازیم.

دستگاه کارتخوان چیست؟

دستگاه کارتخوان یک ابزار الکترونیکی است که به فروشندگان و کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد تا پرداخت‌های الکترونیکی از طریق کارت‌های بانکی و کارت‌های اعتباری را بدون نیاز به پول نقد، انجام داده و پردازش کنند. این دستگاه‌ها اطلاعات کارت مشتریان را خوانده و ارتباط با سیستم پرداخت بانکی یا شبکه‌های پرداخت الکترونیکی برقرار می‌کنند تا تراکنش‌ها انجام شود. استفاده از دستگاه کارتخوان امنیت بیشتری برای تراکنش‌های مالی فراهم می‌کند و به فروشندگان امکان ارائه گزارشات مالی و مدیریت بهتر تراکنش‌های خود را می‌دهد. خرید دستگاه کش لس نیز یکی از پیشرفته‌ترین نوع این دستگاه‌ها در این زمینه می‌باشد کسب و کارهای مختلف نیز می‌توانند از این دستگاه استفاده کرده و به مشتری خود خدمات ارائه دهند.

تفاوت دستگاه کارتخوان و دستگاه پوز

دستگاه کارتخوان و دستگاه پوز (Point of Sale) اصطلاحاتی هستند که معمولاً به صورت متبادل استفاده می‌شوند، اما این دو مفهوم به معنای یکسان نیستند. تفاوت اصلی بین دستگاه کارتخوان و پوز به شرح زیر است:

دستگاه کارتخوان (Card Reader):

• دستگاه کارتخوان مخصوصاً برای خواندن اطلاعات کارت‌های بانکی و کارت‌های اعتباری طراحی شده است.
• عمدتاً برای انجام تراکنش‌های مالی از طریق کارت‌های بانکی استفاده می‌شود.
• عملکرد اصلی آن تراکنش‌های مالی است و معمولاً امکانات دیگری مانند مدیریت موجودی، گزارشات مالی و … را ندارد.

دستگاه پوز (Point of Sale):

• پوز یک سیستم کامل‌تر است که علاوه بر دستگاه کارتخوان، امکانات دیگری مانند مدیریت موجودی، پیگیری فروش، گزارش‌دهی، مدیریت مشتریان و … را نیز ارائه می‌دهد.
• عملکرد اصلی پوز مدیریت فروش و انجام تراکنش‌های مالی است.
• پوز می‌تواند شامل دستگاه کارتخوان باشد، اما عموماً از ابزارها و ویژگی‌های دیگری نیز بهره می‌برد تا فرآیند فروش و مدیریت کسب‌وکار را بهبود بخشد.

بنابراین، اگرچه دستگاه کارتخوان جزئی از یک پوز می‌باشد، اما دستگاه پوز یک سیستم جامع‌تر و کامل‌تر است که علاوه بر انجام تراکنش‌های مالی، امکانات و ویژگی‌های دیگری را نیز فراهم می‌کند.

معرفی انواع دستگاه کارتخوان

با توجه به نوع اتصال، دستگاه‌های کارتخوان می‌توانند به چند دسته تقسیم شوند:

1. کارتخوان سیمی :
   – این دستگاه‌ها از طریق اتصال سیمی به سیستم پرداخت الکترونیکی  ارتباط برقرار می‌کنند.
   – اتصال از طریق کابل‌های مخابراط جهت اتصال مستقیم به اینترنت یا USB و  Ethernet می‌تواند باشد.
2. کارتخوان بی‌سیم (Wireless POS):
   – این دستگاه‌ها از طریق فناوری‌های بی‌سیم مانند وای‌فای یا بلوتوث به سیستم پرداخت الکترونیکی یا دستگاه مرکزی متصل می‌شوند.
   – معمولاً در مکان‌هایی که اتصال سیمی مشکل است یا نیاز به حرکت آزاد دارند، مورد استفاده قرار می‌گیرند.
3. کارتخوان سیم کارتی :
   – این دستگاه‌ها از طریق اتصال به شبکه اینترنت با استفاده از سیم کارت ،معمولاً برای پرداخت‌های آنلاین و تراکنش‌های مجازی استفاده می‌شوند.

هر کدام از این انواع دستگاه پوز بر اساس نیازهای کسب و کار و شرایط محیطی متفاوت، مورد استفاده قرار می‌گیرند.

کاربردهای دستگاه کارتخوان

دستگاه‌ های کارتخوان به عنوان ابزاری حیاتی در انواع کسب‌وکارها و صنایع مختلف استفاده می‌شوند. برخی از کاربردهای اصلی آنها عبارتند از:

• فروشگاه‌ها و خدمات روزمره:
  در فروشگاه‌های خرده‌فروشی، فروشگاه‌های زنجیره‌ای، فروشگاه‌های آنلاین و خدمات روزمره مانند رستوران‌ها، کافی‌شاپ‌ها، سینماها و … برای پذیرش پرداخت‌های الکترونیکی استفاده می‌شوند.
• تاکسی‌ها و حمل‌ونقل عمومی:
  رانندگان تاکسی، اتوبوس‌ها، تاکسی‌های آنلاین و اپلیکیشن‌های حمل‌ونقل عمومی از دستگاه کارتخوان برای پذیرش پرداخت‌های موبایلی و اعتباری استفاده می‌کنند.
• صنعت هتلداری و گردشگری:
  هتل‌ها، مهمانسراها، اقامتگاه‌ها و خدمات گردشگری برای پرداخت هزینه اقامت و سرویس‌های اضافی از دستگاه‌ کارتخوان استفاده می‌کنند.
• خدمات پزشکی:
  دفاتر پزشکی، بیمارستان‌ها، کلینیک‌ها و داروخانه‌ها از دستگاه کارتخوان برای دریافت پرداخت‌های بیمه، هزینه‌های درمان و فروش محصولات دارویی استفاده می‌کنند.
• خدمات تحویل غذا:
  رستوران‌ها، فست‌فودها و سرویس‌های تحویل غذا برای پرداخت سفارشات و هزینه خدمات از دستگاه‌های کارتخوان استفاده می‌کنند.
• رویدادها و نمایشگاه‌ها:
  در رویدادهای بزرگ مانند نمایشگاه‌ها، کنفرانس‌ها و فستیوال‌ها برای فروش بلیت‌ها و کالاهای مرتبط از دستگاه کارتخوان استفاده می‌شود.

همچنین، دستگاه‌های کارتخوان برای سایر کسب‌وکارها و فعالیت‌های تجاری که نیاز به پذیرش پرداخت‌های الکترونیکی دارند، مورد استفاده قرار می‌گیرند.

امکانات دستگاه کارتخوان

از مهمترین کارهایی که دستگاه کارتخوان می تواند برای کاربران خود ارائه دهد می توان به موارد زیر اشاره نمود.

1. خدمات پرداخت: مهمترین امکانی که این دستگاه برای کاربران خود فراهم می کند.
2. گرفتن موجودی و مانده حساب
3. خرید شارژ تلفن همراه
4. پرداخت قبوض شناسه دار ، مانند قبض برق ، تلفن و آب
5. چاپ آخرین تراکنش

انتخاب دستگاه کارتخوان مناسب

برای انتخاب دستگاه کارتخوان مناسب برای کسب‌وکار خود، مهم است که نیازهای خود را به دقت بررسی کنید و با ویژگی‌ها و امکانات مختلف دستگاه‌های موجود آشنا شوید. در اینجا چند مورد برای انتخاب دستگاه کارتخوان مناسب ذکر شده است:

• نوع کسب و کار: ابتدا نوع کسب و کار خود را بررسی کنید و مشخص کنید که در چه صنعتی فعالیت می‌کنید و چه نوع تراکنش‌های مالی نیاز دارید. مثلاً آیا فروشگاه ثابت دارید، یا از خدمات تحویل غذا استفاده می‌کنید؟
• نوع پرداخت‌ها: بررسی کنید که کارتخوانی که انتخاب می‌کنید، امکان پذیرش کدام نوع پرداخت‌ها را فراهم می‌کند؟ این شامل کارت‌های بانکی، کارت‌های اعتباری، پرداخت‌های بی‌سیم (NFC) و …
• قیمت دستگاه: هزینه‌های مرتبط با دستگاه کارتخوان شامل هزینه خرید دستگاه، هزینه تراکنش و هزینه‌های مختلف دیگر می‌باشد. مطمئن شوید که با توجه به حجم تراکنش‌های خود، هزینه استفاده از دستگاه مقرون به صرفه باشد.
• امنیت: امنیت اطلاعات مشتریان یکی از اصول مهم در انتخاب دستگاه کارتخوان است. مطمئن شوید که دستگاه از استانداردهای امنیتی مورد تایید استفاده می‌کند.
• امکانات فنی: بررسی کنید که دستگاه از امکانات مورد نیاز شما مانند پشتیبانی از NFC، اتصال به اینترنت، گزارش‌دهی و مدیریت مالی و … پشتیبانی می‌کند یا خیر.
• پشتیبانی و خدمات پس از فروش: از مطمئن شدن از وجود خدمات پس از فروش قوی و پشتیبانی مناسب اطمینان حاصل کنید تا در صورت بروز مشکلات، به سرعت و با کیفیت مورد حمایت قرار بگیرید.

با توجه به این موارد، دستگاه کارتخوانی را که به نیازهای کسب‌وکار شما بیشترین تطابق را دارد، انتخاب کنید.

آینده تکنولوژی دستگاه کارتخوان چیست؟

به طور کلی، آینده دستگاه‌ های کارتخوان به سمت انعطاف پذیری بیشتر، امنیت بیشتر و تجربه کاربری بهتر رفته است. در ادامه، تکنولوژی‌های مختلفی که در آینده دستگاه‌های کارتخوان مورد استفاده قرار می‌گیرند، شرح داده می‌شود:

• پرداخت‌های بی‌سیم (NFC):
  این تکنولوژی اجازه می‌دهد تا کاربران به سرعت و آسانی با استفاده از دستگاه‌های کارتخوان خود پرداخت‌هایی را انجام دهند. با استفاده از تکنولوژی NFC، مشتریان می‌توانند کارتهای خود را به دستگاه کارتخوان نزدیک کنند و تراکنش را به سرعت انجام دهند بدون نیاز به وارد کردن رمز یا امضای دستی.
• پرداخت با بارکد:
  این روش به کاربران امکان می‌دهد تا از طریق اسکن بارکد مرتبط با تراکنش مورد نظر خود، پرداخت را انجام دهند. این روش مناسب برای پرداخت‌های آنلاین و در فروشگاه‌هایی است که دستگاه کارتخوان با NFC مجهز نیست.
• تکنولوژی‌های بیومتریک:
  استفاده از اثر انگشت، تشخیص چهره و سایر اطلاعات بیومتریک به امنیت تراکنش‌های مالی کمک می‌کند. این روش‌ها به طور چشمگیری از روش‌های مبتنی بر رمزنگاری و رمز دینامیک بهتری برخوردارند و امکان تقلب را کاهش می‌دهند.
• بهبودهای زیرساختی:
  این شامل بهبودهای در زمینه اتصالات اینترنتی، سرعت پردازش، و امنیت شبکه‌ها می‌شود که تجربه کاربری و امنیت تراکنش‌ها را بهبود می‌بخشد.

در کل، آینده دستگاه‌های کارتخوان به سمت سهولت، سرعت، امنیت و انعطاف پذیری بیشتر در تراکنش‌های مالی حرکت می‌کند.

نکته بسیار مهمی که در مورد دستگاه های کارتخوان باید رعایت کرد چیست؟

یکی از نکات بسیار مهم در مورد دستگاه‌های کارتخوان، امنیت اطلاعات مالی مشتریان است. برای رعایت امنیت در استفاده از دستگاه‌های کارتخوان، در صورت امکان، از اتصالات امن مانند شبکه‌های Wi-Fi امن یا اتصالات اینترنتی با استفاده از پروتکل‌های امن مانند HTTPS استفاده کنید تا اطلاعات به‌طور امن منتقل شوند.

اگر دستگاه کارتخوان از اتصال Wi-Fi استفاده می‌کند، باید از شبکه‌های Wi-Fi امن و با استفاده از پروتکل‌های امنیتی مانند WPA2 یا WPA3 استفاده شود. این پروتکل‌ها امکان رمزنگاری اطلاعات ارسالی و دریافتی را فراهم می‌کنند.

اتصال به اینترنت از طریق اتصالات امن مانند HTTPS (بر روی اینترنت) یا VPN (بر روی شبکه خصوصی مجازی) امکان ارسال و دریافت اطلاعات به صورت رمزنگاری شده را فراهم می‌کند.

جمع بندی

مقاله حاضر به معرفی و بررسی تکنولوژی‌های استفاده شده در دستگاه‌های کارتخوان پرداخته است. در این مقاله، مفهوم دستگاه کارتخوان ، کاربردها و نقش آن در فرآیند پرداخت مطرح شده و سپس به بررسی آینده و تحولات مورد انتظار در این حوزه پرداخته شده است.

همچنین، اهمیت امنیت در دستگاه‌های کارتخوان و ابزارهایی برای بهبود امنیت تراکنش‌ها نیز بررسی شده است. در نهایت، اتصالات امن در دستگاه‌های کارتخوان به‌عنوان یکی از نکات بسیار مهم در حفاظت از اطلاعات مالی مشتریان مورد توجه قرار گرفته است. به طور کلی، مقاله حاضر به مخاطبان اطلاعات جامعی ارائه داده است تا با تکنولوژی‌ها و مسائل مرتبط با دستگاه‌های کارتخوان آشنا شوند و تصمیم‌گیری مناسب در انتخاب و استفاده از این دستگاه‌ها را انجام دهند.

atmpostehran

سوالات متداول

• دستگاه کارتخوان چیست؟
  دستگاه کارتخوان یک دستگاه الکترونیکی است که به کسب و کارها و فروشگاه‌ها امکان پذیرش پرداخت‌های الکترونیکی از طریق کارتهای بانکی را می‌دهد. این دستگاه‌ها به صورت فیزیکی در فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، هتل‌ها، و سایر مکان‌های خدماتی استفاده می‌شوند تا به مشتریان اجازه دهند با استفاده از کارتهای بانکی خود پرداخت کنند.

• انواع دستگاه‌های کارتخوان چیست؟
  دستگاه‌های کارتخوان متنوعی وجود دارند از جمله دستگاه‌های کارتخوان ثابت،  دستگاه‌های کارتخوان پرتابل و دستگاه‌های کارتخوان هوشمند. هر یک از این انواع دستگاه‌ها ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خود را دارند.
• چه معیارهایی برای انتخاب دستگاه کارتخوان مناسب وجود دارد؟
  برای انتخاب دستگاه کارتخوان مناسب، معیارهایی مانند قیمت، امکانات پرداخت (مانند NFC یا پرداخت با بارکد)، سرعت تراکنش، امنیت، سازگاری با نوع کارتها و اندازه و سبک دستگاه می‌تواند مهم باشد. همچنین، انتخاب یک شرکت خدمات پرداخت معتبر و ارائه دهنده پشتیبانی مناسب نیز بسیار حیاتی است.